Prêt personnel et prêt de trésorerie hypothécaire : quelles différences ?

En tant que mandataire en regroupement de crédits, vous pouvez être sollicité par des clients qui souhaitent financer un projet mais ne possèdent pas de crédits en cours. Même si cela n’est pas votre cœur de métier, vous pouvez tout à fait leur proposer des solutions de financement via le prêt personnel et le prêt de trésorerie hypothécaire. Découvrez leurs avantages !

Le prêt personnel
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Le prêt personnel, appelé communément « prêt perso », est un crédit à la consommation dont le montant peut être utilisé par l’emprunteur comme il le souhaite.
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Chez BROOKÉO, nous bénéficions de deux partenaires pour le financement des prêts personnels :
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• Sofinco qui permet d’emprunter jusqu’à 75 000 € sur 10 ans ;

• Younited Crédit qui permet d’emprunter, à l’heure actuelle, 6 000 €.
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Si les partenaires refusent de communiquer en externe sur leur outil de scoring, nous pouvons néanmoins établir les normes suivantes :
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• l’emprunteur doit avoir au minimum 18 ans ;

• ses revenus doivent être pérennes ;

• il ne doit pas être logé par un tiers (hors famille) ;

• son endettement après financement doit être de maximum 45 %, ou de maximum 50 % s’il gagne plus de 4 000 € par mois.
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La durée de l’emprunt dépend du montant emprunté. Plus ce dernier est élevé et plus vous pouvez allonger sa durée. Si l’emprunteur gagne moins de 4 000 € par mois, le crédit peut être de 72 mois maximum.
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Bon à savoir : si vous êtes MIOB chez BROOKÉO, vous bénéficiez d’un accès à toutes les normes et réglementations de l’ensemble de nos partenaires. Elles sont accessibles gratuitement et facilement sous votre espace documentaire Visio.
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Quels sont les avantages du prêt personnel ?

Pour solliciter un prêt personnel, votre client devra fournir seulement 6 documents :
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• sa carte d’identité ;

• un justificatif de domicile ;

• son dernier avis d’imposition ;

• sa dernière fiche de paie ;

• son dernier mois de relevé de compte ;

• un RIB.

Si vous êtes MIOB chez BROOKÉO, vous pouvez déposer directement votre demande de prêt personnel sous votre outil Visio. Vous obtiendrez une réponse très rapide. Cette réponse, qu’elle soit positive ou négative, ne sera pas motivée par les partenaires.
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Vous n’êtes pas encore MIOB BROOKÉO ? N’attendez plus pour nous rejoindre ! Contactez-nous au 03 28 38 78 44 ou déposez votre demande de rappel, nous serons ravis d’échanger avec vous sur votre projet et de vous présenter les avantages de BOOKÉO.  

Le prêt de trésorerie hypothécaire

Le prêt de trésorerie hypothécaire, ou PTH, est un financement de trésorerie pure, agrémenté d’une hypothèque. Il permet de financer différents types de projets mais également de se constituer une épargne ou de régler des dettes.
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Le prêt de trésorerie hypothécaire permet d’emprunter sur une durée allant jusqu’à 25 ans. Le montant emprunté est plafonné à la valeur de la garantie proposée. En général, il est possible d’emprunter 60 à 70 % de la valeur du bien pris en garantie.
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Les projets qui peuvent être financés grâce à un prêt de trésorerie hypothécaire sont nombreux : travaux (jusqu’à 75 000 €), achat d’un nouveau véhicule, mariage, voyage, études supérieures des enfants, donation, parts de SCPI…
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Pour solliciter un prêt de trésorerie hypothécaire, vous devrez fournir autant de documents que lors d’une demande de regroupement de crédits : carte d’identité, justificatif de domicile, taxe d’habitation, contrat de travail, dernier avis d’imposition, trois derniers bulletins de salaire, trois derniers relevés de compte, RIB.
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Bon à savoir : le prêt de trésorerie hypothécaire répond à des normes spécifiques sur l’endettement qui ne sont pas celles du regroupement de crédit. Le taux d’endettement après opération ne doit pas dépasser les 35 % contrairement au regroupement de crédits qui peut monter jusqu’à 40 voire 45 %.
 

Les avantages du prêt de trésorerie hypothécaire

Le prêt de trésorerie hypothécaire nécessite une plus grande lourdeur administrative que le prêt personnel, mais il permet de financer des projets sur des durées plus longues.
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Il présente aussi d’autres avantages :

• la possibilité d’avoir plusieurs projets sur une même ligne de prêt ;

• la possibilité de multiplier les garanties.
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Vous voulez en savoir plus sur le prêt personnel et le prêt de trésorerie hypothécaire ? Découvrez notre vidéo sur ce sujet sur notre chaîne Youtube ! Vos experts BROOKÉO sont également à votre écoute, n’hésitez pas à contacter notre équipe.

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