Ne sous-estimez pas l’importance de la lettre de présentation !

Lors du montage d'un dossier en regroupement de crédits, la lettre de présentation est l’une des pièces maîtresses. Bien plus qu’un simple courrier d’accompagnement, elle permet de comprendre et d’argumenter le dossier pour lui donner toutes les chances d’être financé. Découvrez nos conseils pour bien la rédiger !

À quoi sert la lettre de présentation ?

La lettre de présentation accompagne l’envoi d’un dossier de demande de regroupement de crédits (RAC). Elle a pour but d’expliquer la situation du client et son projet futur. Elle doit permettre à la personne qui va analyser le dossier de comprendre, en quelques minutes, le contexte de la demande.
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Véritable lettre d’argumentation, elle va raconter l’histoire du client et permettre de se projeter dans le dossier. Grâce à elle, l’analyste va comprendre le parcours du client, mais aussi son objectif avec le regroupement de crédits.

Un dossier bien compris par l’analyste est un dossier qui sera bien argumenté auprès de la banque. Et un dossier bien argumenté multiplie ses chances d’être financé !

Les éléments indispensables d’une bonne lettre de présentation  

La lettre de présentation doit être claire et concise. Elle doit mentionner toutes les informations importantes qui concernent le parcours de vie du client et le but du regroupement de crédits. Elle doit aussi devancer les interrogations de l’analyste en ne laissant aucune question en suspens.
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1. Le parcours de vie du client

La lettre de présentation doit raconter l'histoire du client et justifier son besoin de regroupement de crédits :
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• Pourquoi a-t-il un tel endettement ?

• A-t-il été victime d’un « accident de la vie » (maladie, chômage…) ?

• A-t-il divorcé ?

• A-t-il eu une cessation d’activité / fermeture d’entreprise ?

• A-t-il eu des dépenses importantes (travaux, aide familiale…) ?

• Pourquoi a-t-il été obligé de prendre sur sa réserve d’argent ?

• Pourquoi demande-t-il un RAC alors qu’il en a déjà réalisé un il y a quelques années ? etc.
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La lettre de présentation doit également bien expliquer à quoi ont servi ses crédits en cours : achat d'une voiture, financement de travaux, études de ses enfants...
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2. Les points importants du dossier

Chaque dossier a ses spécificités. La lettre de présentation doit les expliciter afin d’apporter des réponses aux éléments qui pourraient être en suspens.
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Par exemple, il arrive fréquemment que l’avis d’imposition de l’année passée diffère des revenus actuels. Vous devez devancer la question de l’analyste en expliquant cette différence (que vous aurez en amont creusée avec le client !). Une hausse de revenus peut être justifiée par une augmentation ou la réalisation d’heures supplémentaires. Au contraire, une baisse de revenus peut être liée à une période de maladie, par exemple.
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Voici d’autres éléments qui peuvent également être creusés :  
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• un dépôt ou un retrait d’argent important ;

• un virement régulier vers un compte inconnu ;

• un prêt non débloqué ;

• une ancienne activité professionnelle, etc.
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3. Le projet futur du client

Une fois que la situation du client a été précisée, la lettre de présentation doit expliquer l’objet du regroupement de crédits. Le client souhaite-t-il retrouver un équilibre budgétaire ou financer un nouveau projet (travaux, achat d’un véhicule, financement des études de ses enfants…) ?
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Pour donner toutes les chances au dossier d’être accepté, le futur projet doit être argumenté. N’hésitez pas à fournir le plus d’informations possibles sur ce dernier. La lettre de présentation doit montrer que le projet est réaliste et adapté à la situation du client.
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Lorsque votre dossier va être envoyé aux partenaires bancaires, il doit mettre toutes les chances de son côté pour obtenir un financement. L’argumentaire est donc très important !
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Chez BROOKÉO, nos analystes sont des spécialistes du regroupement de crédits. Ils vous accompagnent dans le montage de vos dossiers pour envoyer en banque les lettres de présentation les plus efficaces. Ils sont à vos côtés pour prendre en compte les éléments les plus percutants et les mettre en avant, avec à la clé, l’acceptation de vos dossiers !

Rejoignez BROOKÉO !
Que vous soyez déjà MIOB en regroupement de crédits ou que vous souhaitiez le devenir, BROOKÉO vous accompagne avec une équipe dédiée, spécialiste du RAC. Optimisez le financement de vos dossiers en rejoignant LE packageur ! Déposez votre demande de rappel ou contactez-nous au 03 28 38 78 44, nous serons ravis d’échanger avec vous sur votre projet.

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